子どもを中心に考えて
保険見直し家族
保険見直しをもっと楽しむには
参考: Yahoo!知恵袋Web API
結婚後の保険見直しについて結婚してから、今まで加入している保険を解約して夫となる彼と一緒の保険にそろえるかを悩んでいます。
今加入しているのは簡保の特別養老保険で15年満期の100万円が還付されるものです。
まだ入って5年くらいなので、いままで貯蓄している分の返金は大した金額にはならないと思います。
保険料8000円/月で、その内、医療特約が2000円、貯蓄6000円位の割合です。
新しく考えている保険は住友生命9000円/月で特約が8000円、貯蓄1000円くらいで、彼いわく医療特約内容が充実しているみたいです。
私の親は「簡保は絶対に安心だからせっかく入ったんだし満期までかけていなさい！」と言います。
私としては1日入院保険がある新しい保険に惹かれるものの、今までかけていた貯蓄部分がもったいない…と思い、どうするか悩み中です。
彼は同じ保険の方が団体割引で絶対にいいと言います。
保険の事は全く解らず、どっちが得なのかも検討がつきません。
双方の外交員に聞いても自社の保険を勧めるに違いないので。
保険の知識がある方、また結婚して保険はこうしたという体験談を参考までに教えて頂ければと思います。
医療保険に魅力を感じるなら、医療保険を単独契約したほうがいいと思います。
知恵袋でも医療保険のおすすめはみなさんされているので、確認してみてください。
住友生命だと医療保険が魅力的だとしても、保険期間が定期（更新型）なので、将来保険料があがりますし、特約8000円のうち、医療保険だけではなく、不要な死亡保険にも保険料を掛け捨てるので、もったいないです。
団体割引があったとしても無駄な保険料を払うんじゃあ、意味ないですし。
簡保の特別養老保険も貯蓄部分の6000円が100％貯蓄にまわっているわけじゃなくて、保険料払い込み期間に死亡したら保険金が○倍になるってやつなので、掛け捨て部分も含まれます。
貯蓄部分6000円×12ヶ月×15年＝1080000円 支払ったお金に対する戻り率は、92.5％です。
医療保険の掛け捨て部分もあわせて計算すると、8000円×12ヶ月×15年＝1440000円 支払ったお金に対する戻り率は69.4％。
年齢がわからないので、正確にはいえませんが、簡保の特別養老保険の医療特約もあと10年で切れてしまう掛け捨てってことを考えると、20代で1日5000円の医療保険（もちろん終身型）なら2000円までで加入できる商品もありますけどね～と思います。
医療保険の内容や、お金の戻り率をみて、「医療保険の内容もいまいちやし、、、お金もたくさんかえってくるわけじゃないんやな～」と感じたら、見直してもいいんじゃないでしょうかね？
簡保の特別養老保険継続か、住友生命へ見直しかと聞かれたら、簡保の特別養老保険継続をすすめます。
簡保の特別養老保険継続か、内容を充実させて終身医療保険＋資産形成プランに見直したほうがいいかと聞かれたら、一度見直しプランを設計してもらって、保険料がどれくらいで、資産形成プランの戻り率を比較してみてもいいんじゃないかな？
と答えます。
保険会社1社に偏らない保険説明を受けたいなら、保険代理店に相談してみてはいかがですか？
HPを持っている代理店も多いので、最初は電話やメールで問い合わせてみるといいかもしれません。
代理店もひいきの保険会社があったりするので、何社か電話してみて感じがいいところを選んでください。
保険の見直しでアドバイスお願いします。
夫27歳、妻（私）28歳、長男1歳 の三人家族です。
6月に自分の誕生日を迎えるのを機に、自身の保険加入と家族の保険見直しについて検討しています。
【現在】〈夫〉 『アリコ 元気によくばり保険（入院充実コース）』 … 月額保険料 6,650円 ★10年定期★ 入院日額15,000円 死亡保障500万 ガン診断給付金300万 〈妻〉 なし（加入ゼロ）〈長男） ソニー生命の学資保険（17歳満期で150万の受取） …月額保険料 10,785円自身の保険加入も急ぎたいところですが夫の保険についても気になる点があります。
・★10年定期★（保険料の安い今のうちに終身に入った方がいいのでは？
） ・死亡保障500万で十分なのか？
そこで、保険見直し本舗に相談したところ以下のプランを提案していただきました。
（※夫婦で月額保険料15,000円前後希望です。
）〈夫〉 ・オリックス生命 キュア … 月額保険料6,197円 ★60歳払込・終身保障★ 入院日額10,000円 三大疾病一時金50万 ・オリックス生命 ファインセーブ …月額保険料2,520円 ★60歳迄の保障★ 死亡保障1,000万（掛け捨て） 〈私〉《プラン①》 ・オリックス生命 キュアレディ …月額保険料 2,605円 ★60歳払込・終身保障★ 入院日額5,000円＋女性疾病（女性特有以外のガンも保障）5,000円 ・アフラック WAYS …月額保険料 3,010円 ★60歳払込・終身保障★ 死亡保障200万（60歳超えると112％の解約返戻金あり）《プラン②》 ・アフラック エバー払済 …月額保険料 4,652円 ★60歳払込・終身保障★ 入院日額5,000円＋女性疾病5,000円 死亡保障100万円（解約返戻金15万）【夫について気になる点】 ・ファインセーブの死亡保障期間が60歳までで大丈夫か？
・年を追うごとに死亡保障額が安くなる保険にした方がいいのか？
・掛け捨てではなく貯蓄性のある方がいいのか？
私については、・キュアの医療保障で女性特有以外のガンも保障される・WAYSは貯蓄性があるという点で《プラン①》に魅力を感じています。
しかし、折角★60歳払込・終身保障★なのに60歳で解約しては意味がないような気もしています。
そう考えると月額保険料が少しお安くなる《プラン②》の方がよいのか、と思ってきて、現在かなり迷っています。
何分素人なので、考え方も伝え方も至らないと思いますが最後まで読んでいただいてありがとうございます。
数点でも結構ですので、皆様のお力を貸してください。
ほかにお勧めの保険などもありましたら、是非教えてください。
よろしくお願いします。
よく勉強されていると思います。
奥様の保険料についてですが、ＷＡＹＳの利回りと、両保険の差額を試算してみました。
月々963円差がありますので32年分だと、963×12×32＝369,792円の差が出ます。
WAYSだと、3010円×12×32×112％=1,294,540円の解約返戻金が出ることになります。
（複利で約0.7％の利回りです）一方、エバーだと、解約返戻金は15万円です。
差額の37万弱を上乗せしても、52万円弱です。
貯蓄性がないので、解約するとどうしても不利です。
ＷＡＹＳと同じ利回りだとすると、終身100万円の部分は350円ほどです。
そうなると、キュアレディ2605円と、エバー4652-約350＝約4300円で、同じ保障で、月1700円ほど差があることになりますよね。
ＷＡＹＳの年0.7％という利回りが、高いのか？
低いのか？
人それぞれ考え方によりますが、今の金利なら間違いなく、いい利回りでしょうが、32年の平均値なら、もっと上になりそうな気もしますよね。
ＷＡＹＳは貯蓄という観点から見ても、一見優位性があるようですが、それほど魅力はないと言えるのでは、ないでしょうか？
仮に、3010円を毎月積立して、32年の平均金利が、1％、2％、3％とすると、1％で約136万円、2％で163万円、3％195万円にもなります。
このように、今は金利が低いですから、死亡保障が必要ない（貯蓄でカバー出来る）のなら、キュアレディのみというのも考えてよいと思います。
そのかわり、3000円は貯蓄に回すといいです。
ご主人の定期保険ですが、お子さま1歳で、1000万の保障は少なくないでしょうか？
また、死亡保障は65歳まであったほうがいいのではないでしょうか。
60歳定年は、昔の話。
60歳過ぎても、働く人は多いです。
万が一の時の遺族年金がいくら貰えるのか？
社会保険事務所で確認しては、どうでしょうか？
保険料を安く押さえるなら、定期保険でも、低（無）解約返戻金型（返戻金がない分、保険料が安い）や、優良体割引BMI18～25）とか、非喫煙対割引のある保険を選ぶと、保険料が安くなります。
アリコジャパン、三井住友海上きらめき生命など。。
他にもあると思います。
奥様がおっしゃっているような、収入保障型もありますが、保障額月額10万円が最低額なので、保険料は2000万の定期などと比べると、やや高いです。
しかし、保障開始時期は、ご主人の年齢だと、月10万の保障でも、優に総額4000万近い保障があるので、全然違います。
（アリコや、きらめき生命だと、優良体割引があります）ご主人の死亡保障を終身保険ですべてカバーすると、保険料が高くなるので、定期保険でよいと思います。
終身保障については、もうすこし金利の良い時期に追加するなどで良いと思います。
私も、保険素人ですが、３年前と、１年前に保険見直しをした時にかじった程度の知識です。
３年前は、金利もすこし高かったので、私は終身保険に入ったのですが、今は、あまり良くないみたいですね。
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