保険見直しの疑問
参考: Yahoo!知恵袋Web API
保険について。
昨日保険見直し本舗の方に保険についてｱﾄﾞﾊﾞｲｽ頂いたのですが、主人(29歳)会社員、私(24歳)専業主婦、娘(4ヶ月)で、主人と私の死亡保障が300万の保険、主人が亡くなった場合に私に６万/月に入る保険、あとは主人、私が病気・怪我の際に入院1万/日、手術20万/回の保険を勧められました。
もしも今主人が亡くなっても、私には遺族年金等が入るので６万/月にあれば暮らしていけるという事でこの保険を勧められ、私も納得していたのですが、母に相談した所、“死亡保障は最低でも5千万円は必要だ”と言われ悩んでいます。
子供を養うのに300万では確かに足りませんが、無知な私達夫婦はﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰの方の“だいたいお死亡保障は300～500万位が相場です”と言われたのを“そうなのか～”と思い、その保険に入ろうと思っていたのですが、母に5千万という数字を聞いてあまりの違いにびっくりしてしまいました。
ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝによって違うでしょうが、子供一人を育てて(将来大学に行きたいといえば行かせてあげたい)、普通の生活をするには父親の保険の保障額の相場はどのくらいなのでしょうか？
私は子供が3歳になったら働くつもりで、主人にもしもの事があった場合も働くつもりですが10万/月位稼げるかな？
といったところです。
あと学資保険ですが昨日勧められたのは、主人が15年払込終了で、終身の生命保険に入るというもので、15年を過ぎて解約した場合元本より多くなって戻ってくるというものです。
自分達の都合に合わせて解約したり、保障額を減らしたりすればその戻ってきたお金は何にでも使えるので子供の学資や、結婚資金にあてられると言われそれにしようと思っていたら、これまた母に“娘自体にかけなければ何かあった時どうするの？
”と言われてしまいました。
何かあった時はそのお金を使えるのだからいいのでは？
と言うと“それでは娘には何の保障もない”と言われ･･･母は元生保ﾚﾃﾞｨで、今の外資系をあまりよく思っていないらしくことごとく反対されどうした方が良いのかわからなくなってしまいました；；私達夫婦がまったく保険について知らない事だらけなので、教えていただきたいのですが･･･・主人の死亡保障はどのくらいにすべきですか？
・学資保険はきちんと“学資保険”と銘打った保険に入るべきなのでしょうか？
・いろいろな会社の保険にﾊﾞﾗﾊﾞﾗに入るより１つの会社にまとめて入るほうが良いのでしょうか？
長文でわかりずらい文章で申し訳ありませんが宜しくお願い致します。
ご主人の加入年金は「厚生年金」であると推測します。
一言で死亡保障といっても、一括で支払われるのは３００万円でも月々６万円が２０年（たとえば）なら、加入時合計１７４０万円の死亡保障ですね。
この「年金型」死亡保障が理解できないのでしょう。
ただ、終身死亡は葬儀費＋墓所購入費用＋相続税から不要な部分（墓所を持っていれば要らないですね）を差し引いて計算します。
５００万円以上は欲しいところですね。
また、遺族年金額も計算してからでないと月々給付の年金型保障は計算しにくいですね。
“だいたいお死亡保障は300～500万位が相場です”＞と、軽くかたずけてしまうﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰもどうかと思います。
学資保険については、こちらを読んでから検討してください。
http://blog.goo.ne.jp/dr_money_2007/d/20071023
保険見直しの為、無料相談を受けたのですが、すすめられた保険で悩んでいます。
夫38歳・職人 個人年金３本と終身共済２本 (１本は転換したもの) に加入しており、毎月の保険料は65000円と高額です。
妻の私は39歳・専業主婦で、一昨年某大手生命保険の更新型保険を解約したので、民間の保険には加入していません。
先日、見直しの為に無料相談に行ったところ ｢年金２本は予定利率型で、加入時の率が良くないので解約。
終身共済も、転換した方は積み立てた部分を保険料にあてていて、もったいないので解約。
浮いたお金で、奥様の医療保険加入と二人の老後の資金を貯めるべきです｣ と言われました。
おすすめの医療保険は、入院日額5000円タイプの PCAメディスマートと東京海上メディカルミニでした。
老後の資金づくりには、東京海上の長割り終身が良いそうです。
話を聞いてから自分なりに調べたりしたのですが、夫婦とも国保加入なので入院日額5000円のシンプルタイプで足りるの？
長割り終身は払込終了迄に解約すると損だし…と考えれば考えるほど悩んでしまいます。
言われるままに契約する事も不安です。
今加入するなら医療保険はどんなタイプがいいのでしょうか？
また、上記のメディスマートやメディカルミニ、長割り終身のメリットやデメリットを教えていただければと思います。
他におすすめがあれば、ぜひ教えて下さい。
質問が多くて申し訳ありませんが、宜しくお願いします。
医療でしたら●メディカルミニガンプラス６０（日額５０００円・６５歳払い済み）※欠点としては１入院が60日と短い点です。
●健康のお守り（120日型・日額５０００円・６５歳払い済み）※先進医療特約付を日額１万円が欲しければ５０００円づつ別に加入しても良いかとも思います。
※この箇所は別にアフラックフォルテに特約ＭＡＸを付けるのも良いでしょう。
●死亡保障は長割り終身をご葬儀代のみ確保し（３００～500万ほどの終身と６５歳払い済み）（互助会などを上手く使い葬儀代の軽減もして良いかと思います）払い済みになるまでの長期的なリスク、現在の利回りの悪さ、として見ても貯蓄の金融商品として終身保険は魅力は有りませんから必要最低限の死亡保障だけを確保し大きな保障は全期型の定期や収入保障などで確保、そして老後の資金は保険では無い別の金融商品で考えるのが無難でしょう。
終身を多めにしておき後から減額すればいい、としてしまうのはその時にご自身がきちんとコントロール出来るか？
によりますから無駄な手間を省く面で考えると最初からそんな事はしない方向で纏めていた方が無難です。
つまり、最初から貯蓄は貯蓄、保険（保障）は保険（保障）と目的を別けるのです。
これは普段保険に関心の無い加入者側が判り易くする為にも良いと思います。
外貨建て終身、変額終身などを貯蓄として加入されるのでしたら１箇所に纏めず貯蓄、保険、投資などそれぞれ何割かで分散させる方が賢明です、そして必ずリスクを注意し理解した上で選んで下さい。
何よりもこの利率の悪い世の中、セールスの言葉に惑わされず保険はあくまで保障を確保する手段として加入者側が損の無い様に可能な限り上手く保険を使って下さい。
これは名ばかりな代理店や生保職員にも注意する意味でも大事な箇所です。
ですがきちんとコンサルタントを主とした外交員は代理店や生保職員にもいますので１箇所では無く幾つかに相談なさって下さい。
